Свою историю нужно знать, даже если вы ни разу не брали кредит.
С 31 января 2019 года каждый россиянин имеет право два раза в год бесплатно запросить свою кредитную историю и кредитный рейтинг. Максимально сжато объясняем – что это за история, зачем она нужна банкам и лично вам и как ее получить.
Кредитная история – история исполнения физлицом кредитных обязательств. КИ есть у каждого, кто имеет паспорт: если вы ни разу не брали кредит, значит у вас нулевая кредитная история.
В КИ записаны все случаи, когда вы брали в долг у кредитных организаций, а еще подробно расписано, как вы отдавали займы.
На основании КИ вычисляется рейтинг – чем он выше, тем больше шанс получить новый кредит. Банки имеет право изучить ваши данные и принять решение, давать вам взаймы или нет. На основании этого, например, рассчитывается лимит вашей кредитной карты.
Зачем мониторить свою историю и рейтинг? Например, чтобы быть в курсе долгов (если такие есть) или примерно знать, можно ли вам рассчитывать на кредит. Очевидно, если рейтинг вялый, вам могут либо выдать крошечный займ, либо вообще отказать. Еще из-за плохой КИ таможня может не выпустить за границу (как 2,8 млн россиян) или не принять на работу (работодатель может проверить рейтинг перед тем, как брать на должность с материальной ответственностью).
Кредитная история хранится у бюро кредитных историй (БКИ), которое ведет учет займов всех россиян. БКИ регулируются Центробанком. До этого дня КИ можно было запросить бесплатно раз в год, но процесс был довольно муторным. Максимально быстро (но за деньги) можно получить КИ у банков: например, у «Сбербанка» эта услуга обойдется в 580 рублей.
Сейчас все автоматизировано. Чтобы запросить КИ, нужно зайти на Госуслуги и отправить заявку (ничего заполнять не надо). Система обработает запрос и в течение часа (может быть дольше) пришлет в личный кабинет файлик со список БКИ, у которых хранится ваша история. Он будет выглядеть примерно так.
Но это еще не все. Далее вам нужно либо зайти на сайт БКИ, либо прийти в бюро лично. Там вы подтверждаете свою личность (нужен паспорт и СНИЛС), запрашиваете историю и в течение определенного времени получаете ее на руки.
Финальный блиц
- У меня плохая история, могу я ее исправить? – КИ можно улучшить, взяв небольшой кредит и аккуратно выплатив его.
- Легко ли подпортить свой рейтинг? – Достаточно всего лишь просрочить выплату по кредиту на 10 дней.
- Я не уверен, что передо мной настоящее БКИ, а не мошенники – На сайте ЦБ есть реестр с верифицированными бюро кредитных историй.
- Если у меня отличный рейтинг, банк даст мне миллион? – Не факт. Кредитная организация кроме рейтинга учитывает множество дополнительных факторов.
- БКИ отказывается бесплатно показывать мне мою историю – Звоните в полицию, закон на вашей стороне.
- Что делать, если в моей истории есть займы, которые я не брал? – Звонить в полицию. Возможно, кто-то взял кредит на ваш паспорт.
