Перейти к содержимому
Как не стать жертвой Финико или других мошенников? 8 простых признаков финансовой пирамиды

Как не стать жертвой Финико или других мошенников? 8 простых признаков финансовой пирамиды

Полный гайд по борьбе с жуликами.

Финансовые пирамиды – лучшее доказательство, что люди не учатся на коллективных ошибках. Легко понять, что привлекло одичавших от советской прошивки граждан в МММ Сергея Мавроди. Но успех «Кэшбери», «Финико», «Антарес Трейд» и Эрика Гафарова с партнёрами – это какая-то шутка.

Наследство Сергея Мавроди: от финансовых пирамид к криптовалюте - Экономика  и бизнес - ТАСС

Сомнительные предприятия, обещающие приумножить вклады, появляются раз в несколько лет. Пора бы уже привыкнуть, но почему-то сотни людей всё равно покорно несут деньги, надеясь, что вот теперь-то их точно не обманут. Но у всех этих контор есть узнаваемые маркеры пирамиды, которые легко распознаются даже людьми без экономического образования. И сегодня мы собрали все важнейшие признаки.

Сверхприбыльность

Первый и самый очевидный маркер пирамиды – они всегда обещают вам прибыль с процентами, сильно превышающими рынок. Задумайтесь: какой сейчас самый высокий годовой процент в настоящем легальном банке? В среднем – это 4-5%, что в рекламе подаётся, как жирный плюс. И тут появляется яркая модная компания, обещающая ставку в 100%, а то и 200% от вашего вклада. Причём часто не через год, а почти сразу – неужели это не выглядит подозрительным?

Bleacher Report on Twitter: "Fernando Tatis Jr. and his $340M… "

Если у вас есть хорошая идея для бизнеса, и если вам ну очень сильно повезёт, то за год действительно можно приумножить свой стартовый капитал. Но это всегда будет результатом расчётов и тяжёлой работы, а из воздуха деньги просто не появляются. Можно, конечно, сидя с последним косарём помечтать, что вот бы их внезапно стало десять, но так просто не бывает.

Новая газета»-Рязань: ЦБ выявил одну из самых масштабных финансовых пирамид  за последние годы

Любая нормальная финансовая организация работает с земными процентами, и никто никогда не даст вам 200%. Экономика – не хтоническое чудовище, изрыгающее деньги, а сложная система отслеживаемых процессов. И чудес в ней не бывает – уж во всяком случае не для Вани из Иваново, который ну вот очень сильно хочет превратить свою маленькую зарплату в большие деньги.

Отсутствие товара или услуги

Задайтесь вопросом: куда пойдёт ваше бабло? Предлагать вложить в себя деньги может и компания, производящая носки с начёсом. Инвестиция получится сомнительная, но вы хотя бы будете чётко представлять, чем занимается контора. А вот с различными фондами, под которые маскируется пирамида, всё далеко не так прозрачно.

5 Money Lessons From South Park #1 - The Poor Swiss

В базовой пирамидальной структуре бабло вкладчика Б помогает выплатить кэш вкладчику А, а сам вкладчик Б получит временный доход от денег вкладчика В – и так далее. Никакой реальной работы денег не происходит, просто структура разрастается на донатах, пока наконец не лопнет.

И если вы не понимаете, куда пойдут ваши деньги, то ответ всегда один –не нужно их вкладывать. В 2021 году и так полно способов потерять деньги: букмекеры, микрозаймы, игра на бирже – но в каждом из этих случаев вкладчик понимает, что будет происходить с деньгами и на какие риски он идёт. А когда вам предлагают купить воздух, следует принюхаться: вероятно, он пахнет мошенничеством.

Основатель "Финико" опроверг информацию о закрытии его компании — Реальное  время

Часто компании говорят, что нашли лазейку/брешь в системе/лайфхак или вывели формулу беспроигрышного заработка. И «Кэшбери», и «Финико» с «Антаресом» рассказывали, что чуть ли не играют с читами, поэтому рисков никаких нет. Но слова о таких лазейках – плохой ответ на вопрос о том, чем занимается компания. На самом деле он должен вызывать ещё больше подозрений.

Отсутствие в реестрах Центробанка

Кстати, о торговле воздухом. Часто создатели пирамид говорят, что их деятельность абсолютно легальна, но они настолько прогрессивны и гениальны, что для них ещё не придумали правильную лицензию. Это – полная чушь. Любой инвестиционный фонд работает с рынком ценных бумаг, а значит, все серьёзные компании появляются в реестрах ЦБ.

Как Центробанк ищет тайные вклады - Ведомости

Если вы их там не нашли, то это максимально плохой признак. Особенно когда всё это сопровождается радостными криками о том, что «деньги работают» и «лучшие аналитики» решают, куда вложить ваши деньги. Все, кто работает по-белому, должны иметь лицензию. И точка.

Собственно, как раз из-за этой сложности многие мошенники пытаются выдумать схемы, максимально далёкие от фондовых рынков. Так, Эрик Гафаров говорил, что его команда придумала гениальный метод ставок, по которому статистически невозможно проиграть. И кого-то это реально успокаивало, потому что это звучит понятнее для обычного человека, чем работа на бирже.

Флёр Робина Гуда

«Куплю жене сапоги!» – так на всю бедную Россию хвастался Лёня Голубков из рекламы МММ. А компания «Кэшбери», появившаяся гораздо позже, рассказывала, что они дают обычным людям способ честно забрать положенные деньги у богачей. Тот же Гафаров рассказывал, что часть его мотивации – очистка кармы после многих лет работы на букмекерские конторы.

URA.RU on Twitter: "Что скажут об этом люди, потерявшие в 90-е все? Бывшее  лицо рекламы финансовой пирамиды МММ, скандальный актер Леня Голубков  (Владимир Пермяков) стал собирать деньги для бывшего кандидата в президенты

Всё это основано на коллективном заблуждении бедных слоёв, что однажды придёт герой и восстановит справедливость. В реальности же, когда мы видим предложение от компании, считающей себя успешной, возникает вопрос: зачем они это делают? И ответ не должен содержать слов «доброта», «справедливость» и «благотворительность». Apple хочет продавать телефоны, Netflix нарастить подписки, а полубомж Толя с гитарой зарабатывает себе на пиво. Рынки разные, а правила одни.

CGI-ремейк классического мультфильма «Робин Гуд» 1973 года станет  эксклюзивом сервиса Disney+

Теперь вернёмся ненадолго к первому пункту. Если человек или компания придумали, как получать деньги из воздуха и удваивать любой вклад с гарантией, то зачем ей вы? Им легко дадут кредит в банке, а если нет, то всегда есть те же микрозаймы. Зачем делиться чем-то настолько выгодным с кем попало?

Отсутствие информации о топ-менеджменте

Этим страдают практически все пирамиды, за некоторым исключением. Личность Сергея Пантелеевича Мавроди была известна, а Эрик Гафаров подписал фонд собственным именем. Но у рядового вкладчика в момент расцвета их деятельности всё равно не было никакой информации о том, что это за люди. А бывает и хуже.

Разоблачение главы крупнейшей финансовой пирамиды современности "Кэшбери" "Артура  Варданяна". Он вам не Артур... | Пикабу

Хрестоматийный пример – Артур Варданян из «Кэшбери». Неизвестные создатели компании наняли Эдуарда Резанова, чтобы он отыгрывал роль харизматичного лидера и якобы основателя этого замечательного предприятия. Получилось настолько хорошо, что даже следствие долгое время копало под никогда не существовавшего Варданяна, а реальных бенефициаров дела так и не удалось задержать.

Если компанией, собирающей инвестиции, руководит человек без биографии и кредитной истории – можно не сомневаться, что это мошенническая схема. Настораживать тут должно всё: даже простой факт, что вы не можете нагуглить никакой инфы, исходящей не из самой компании.

Наличие расследований

Очередное железное правило: когда мутная контора становится заметной, всегда находятся разоблачители. На русском ютубе существует целый жанр подобных видео, авторы которых пробивают стрёмные переписки, поддельные данные и сомнительную кредитную историю сетевых мошенников. На ранней стадии это вас не спасёт, но всегда полезно иметь привычку искать видео про потенциальных обманщиков. Особенно, если не любите или не умеете копать самостоятельно.

А недавно мы писали о том, как умер канал Пограничника – первого расследователя-правдоруба в рунете. Он взял деньги у Эрика Гафарова, навсегда подорвав свой авторитет. Зато теперь, благодаря его провалу, все остальные звёзды сегменты точно не поведутся на похожие предложения.

Просьба привести новых клиентов

Тут всё просто. Когда кофейня или доставка еды дарит вам небольшой бонус за то, что вы привели новых клиентов – это окей. Не самая популярная, но имеющая право на жизнь модель расширения. И совсем другое дело, когда вас поощряют за то, что вы втягиваете людей в финансовую авантюру.

Финансовая пирамида: примеры и признаки финансовой пирамиды | Liteforex

Эту фишку использовали очень многие финансовые пирамиды, начиная с МММ. Сначала вас завлекают вкладами, а потом обещают жирные бонусы за привлечение новых вкладчиков. Когда речь идёт о серьёзных деньгах, так не работает ни одна нормальная компания.

Зато есть целый сегмент околопирамидальных структур, полностью построенных на вовлечении ваших друзей, семей и знакомых каждого нового клиента. Об этом поговорим в следующем пункте, а пока помните, что это не только должно настораживать, но и противоречит базовой вежливости и осторожности. За свои деньги вы несёте ответственность самостоятельно, но будет ещё хуже, если вы поможете потерять бабло близким людям.

Человеческая пирамида – хитрее, но не лучше обычной

Существуют организации, сумевшие законно обойти второй пункт из нашего списка. Обычно у пирамид отсутствуют товары или услуги, но не тогда, когда речь идёт о сетевом маркетинге. И компания NL International – яркий пример того, как это может работать.

В Японии рухнула пирамида из 150 детей (ВИДЕО)

Технически всё здорово: контора продаёт косметику, БАДы и всякие энергетические батончики. Но на самом деле вам продают не их, а право их продавать – этим правом впоследствии торгуют все партнёры (в NL это называется так) компании. У вас есть старший товарищ – куратор, часть вашего дохода уходит ему. Но и вы куратор своей собственной команды – тот самый человек, донимающий друзей и знакомых рассылками корпоративного спама.

Ваш заработок в этом случае напрямую зависит от объёма продаж, но учитывая, что нормальным людям такие покупки не нужны, приходится покупать самому и пересаживать на продукты NL (или другой компании) семью и ближайшее окружение. И постоянно стараться привлекать максимальное количество новичков, ведь если кто-то из команды начнёт зарабатывать больше вашего, вы перестанете быть его куратором.

NL International, товары для здоровья, ул. Ленинская Слобода, 26, стр. 2,  Москва, Россия — Яндекс.Карты

В этом случае пирамида складывается не из финансов, а из людей, вовлечённых в бессмысленный товарооборот с лютой наценкой. На нижнем уровне неофиты, а на верхних разные «золотые львы», «чёрные бриллианты» и другие обозначения вашей крутости. Несмотря на наличие товара, получается вполне себе пирамидообразное строение, где по-настоящему богатеет только верхушка, то есть непосредственные создатели компании.

А это означает, что мошеннические схемы не универсальны, но желание завлечь вас в потребление только услуг этой компании и необходимость завлекать других – явный признак того, что такой организации не место на рынке. Так что правило всего одно: если на вас выходит контора, которая соответствует хотя бы одному пункту в списке, – она отправляется в помойку.

Поделиться

Аватар Виталий Халюков

Виталий Халюков

Автор

Журналист/редактор и газировочный сомелье. Пишу про лайфстайл, медиа и большую поп-культуру. Автор «Палача» с 2017 года.